مشكلة المؤثرين الماليين: 73% يحصلون على نصائح خاطئة من معلمي الجيل زي غير الخاضعين للتنظيم

النقاط الرئيسية

• يستخدم 89% من أبناء جيل زي وسائل التواصل الاجتماعي بغرض التثقيف المالي، ويعتمد 83% منهم بشكل أساسي على تيك توك.
• %73 يقولون أنهم صادفوا معلومات مالية مضللة على وسائل التواصل الاجتماعي.
• أكثر من النصف، 62% منهم قاموا باستثمارات بناءً على نصائح من وسائل التواصل الاجتماعي، ومع ذلك فإن 15% فقط كانوا على دراية كاملة بالمخاطر.
• %35 يقولون أن المشورة المالية عبر وسائل التواصل الاجتماعي قد قللت من صافي ثرواتهم.
• ينبغي على المنصات أو المؤثرين أن يكونوا مسؤولين عن تحذير المستخدمين من مخاطر الاستثمار، كما يقول 81% من جيل زي.

ظهور التيك توك المالي

تكشف نتائج استطلاع Olymptrade، والذي أجرته في مارس 2025 على البالغين من جيل زي أن 89% منهم يستخدمون منصات التواصل الاجتماعي لتعلم الشؤون المالية الشخصية، مع هيمنة تيك توك كمنصة مفضلة. وقد أشار 83% منهم بشكل كبير إلى أن تيك توك هو المصدر الرئيسي للمعلومات المالية لديهم، يليه بفارق كبير ريديت (10%) ويوتيوب (5%) وإنستجرام (2%).

وقد أدت هذه الظاهرة إلى تفاعل هائل بين الهاشتاجات المالية. من بين الأكثر شيوعًا، يظهر كل من #financialfreedom و#finance في أكثر من 3 ملايين مقطع فيديو لكل منهما. بينما تشمل الهاشتاجات الأشهر الأخرى #moneytok (2.9 مليون مقطع فيديو) و#personalfinance (951,900 مقطع فيديو) و#moneymindset (928,600 مقطع فيديو). خلال آخر 60 يومًا فقط، ظهرت الهاشتاجات المالية الشائعة في ما يقرب من مليون مقطع تيك توك جديد.

بناء إمبراطورية من الثقة بدون أوراق اعتماد

يكشف بحث حديث أجراه معهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA) أن المؤثرين الماليين يجذبون المستثمرين من جيل زي لأنهم ينتجون محتوى تعليمي يمكن الحصول عليه بشكل فوري ومجاني، مما يجعل المفاهيم المالية المعقدة أكثر سهولة. في دراستهم التي أجريت عام 2025 بعنوان ”جاذبية المؤثرين الماليين: الاستثمار في عصر وسائل التواصل الاجتماعي"، وجدوا أن المؤثرين الماليين يسدون فجوة كبيرة للمستثمرين من جيل زي الذين يتلقون القليل من التعليم المالي الرسمي ولديهم تفاعل محدود مع المستشارين الماليين الخاضعين للتنظيم.

وقد خلق هذا التأثير صناعة مربحة. فحصت دراسة أجرتها الهيئة الهولندية للأسواق المالية (AFM) 150 شخصية مالية على وسائل التواصل الاجتماعي ووجدت نمطًا من تحقيق الدخل: 50 منهم باعوا دورات تدريبية، و17 قدموا كتبًا من تأليفهم الخاص، و24 قدموا إشارات تداول. تُظهر تدفقات الإيرادات هذه كيف حوّل المؤثرون الماليون محتوى وسائل التواصل الاجتماعي المجاني إلى إمبراطوريات تجارية مربحة.

إن حجم هذا التأثير كبير. أظهر بحث أجرته Olymptrade أن 94% من جيل زي يتابعون مؤثرًا ماليًا واحدًا على الأقل، بينما يتابع 36% منهم من أربعة إلى ستة مؤثرين ماليين، و20% منهم يتابعون سبعة مؤثرين أو أكثر. هذه العلاقات الرقمية ليست مؤقتة – حيث يقضي 78% منهم ما لا يقل عن ساعة أسبوعيًا في تناول المحتوى المالي على وسائل التواصل الاجتماعي، ويقضي 34% منهم أربع ساعات أو أكثر أسبوعيًا.

ولكن الأمر لا يتعلق فقط بكيفية استهلاك جيل زي للمحتوى المالي، بل بكمية ما يستهلكه. يقضي معظم المستخدمين ما بين ساعة إلى ثلاث ساعات أسبوعيًا (54%) في التفاعل مع المحتوى المالي عبر وسائل التواصل الاجتماعي، بينما يقضي 24% منهم ما بين أربع إلى سبع ساعات، ويخصص 10% منهم أكثر من ثماني ساعات أسبوعيًا. يُظهر هذا الاستثمار الكبير للوقت مدى رسوخ وسائل التواصل الاجتماعي المالية في حياة الشباب.

يوضح Simon Varen، المتحدث الرسمي باسم Olymptrade، قائلاً: ”يرتبط المستثمرون الشباب بالمؤثرين الماليين أكثر من المستشارين التقليديين لأن أسلوبهم يبدو حقيقيًا وشخصيًا. فهؤلاء الشباب يرون أنفسهم في هذه الشخصيات على وسائل التواصل الاجتماعي، وهذا ما يؤدي إلى بناء الثقة.“

مفارقة الثقة: الوعي بالمعلومات المضللة، ومع ذلك لا تزال تتبع النصيحة

وقد خلق هذا الاستهلاك المكثف للمحتوى المالي على وسائل التواصل الاجتماعي مفارقة: في حين أن 73% من مستخدمي الجيل زي أفادوا بأنهم صادفوا معلومات مالية مضللة على هذه المنصات، حيث صادفها 62% منهم ”من حين لآخر“ و11% ”بشكل متكرر“، إلا أن الكثيرين منهم لا يزالون ينظرون إلى هذه المنصات نفسها على أنها مصادر موثوقة.

تتجلى هذه الثقة بطرق ملموسة: 27% يعتقدون أن المحتوى الذي ينشئه المستخدمون أكثر جدارة بالثقة من المشورة المالية التقليدية، و51% يختارون وسائل التواصل الاجتماعي تحديدًا لأنهم ”يحبون منشئي المحتوى“. والأمر الأكثر دلالة هو أن 41% من المشاركين في الاستطلاع يعتمدون فقط على وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على المشورة المالية، وليس لديهم مصادر أخرى للمعلومات المالية.

ويتابع Varen قائلاً: ”من المرجح أن يشعر المستثمرون عديمو الخبرة بالارتباط العاطفي بهؤلاء المؤثرين الماليين ذوي الشخصية الجذابة، مما قد يشوش على إدراكهم للمخاطر“.

تصبح الآثار المترتبة على هذه الثقة أكثر إثارة للقلق عند دراسة فجوة الوعي. من بين أولئك الذين قاموا باستثمارات بناءً على نصائح وسائل التواصل الاجتماعي، 15% فقط كانوا ”مدركين تمامًا“ للمخاطر التي تنطوي عليها. كان 46% منهم إما ”مدركين إلى حد ما“ أو ”غير مدركين تمامًا“، بينما اعترف 17% بأنهم ”غير مدركين على الإطلاق“ للمخاطر المحتملة.

إن تأثير النصائح المالية التي تقدمها وسائل التواصل الاجتماعي على ثروة الجيل زي يحمل رسالة مختلطة. في حين أن 42% من المستثمرين من جيل زي أفادوا أن المشورة المالية عبر وسائل التواصل الاجتماعي قد زادت من صافي ثرواتهم (7% منهم بنسبة كبيرة و35% إلى حد ما)، فإن نسبة متساوية تقريبًا (35%) قالوا إنها قللت من ثرواتهم، حيث أفاد 24% منهم أنها قللت من صافي ثرواتهم إلى حد ما و11% منهم شهدوا انخفاضًا حادًا. وما يقرب من الربع (23%) أفادوا بعدم وجود أي تأثير على الإطلاق. تضيف هذه النتائج طبقة أخرى من التعقيد إلى ظاهرة المؤثرين الماليين: في حين أن العديد من الشباب البالغين يتجهون إلى وسائل التواصل الاجتماعي كمصدر أساسي للمشورة المالية، حيث يعتمد 41% منهم على هذه المنصات فقط للحصول على المشورة، إلا أن النتائج تبدو متباينة للغاية. يشير هذا التباين في النتائج المالية، بالإضافة إلى النتيجة التي تشير إلى أن 73% من المستخدمين صادفوا معلومات مضللة على هذه المنصات، إلى أنه في حين أن المشورة المالية عبر وسائل التواصل الاجتماعي يمكن أن تفيد بعض المستخدمين، إلا أنها قد تشكل مخاطر كبيرة بالنسبة للآخرين، خاصةً بالنظر إلى أن 15% فقط من المستثمرين أفادوا بأنهم ”على دراية كاملة“ بالمخاطر التي تنطوي عليها قراراتهم الاستثمارية.

الفراغ التنظيمي

لم يواكب المشهد التنظيمي الحالي الطفرة الهائلة في المحتوى المالي على وسائل التواصل الاجتماعي. في حين أن المستشارين الماليين التقليديين يعملون تحت رقابة صارمة، يعمل المؤثرون الماليون في كثير من الأحيان في ظل فراغ تنظيمي. ويصبح هذا التباين أكثر إثارة للقلق عند النظر في المعدل المنخفض الذي يقدم به المؤثرون الماليون تحذيرات استثمارية يجب على المستشارين المرخصين الإفصاح عنها بموجب القانون.

في استطلاع Olymptrade، يبدو أن المتداولين يدركون هذه الفجوة، حيث يعتقد 81% منهم أن المؤثرين، أو المنصات، أو كليهما ينبغي أن يكونوا مسؤولين عن تحذير المستخدمين من مخاطر التداول. ومع ذلك، يعتقد 79% من المستثمرين أن المؤثرين الماليين والمنصات يفشلون حاليًا في تقديم تحذيرات كافية بشأن المخاطر، وأن 15% فقط من المستثمرين كانوا ”على دراية كاملة“ بالمخاطر الكامنة في استثماراتهم.

يسلط تقرير معهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA) الضوء على أن 20% فقط من محتوى المؤثرين الماليين الذي يتضمن توصيات استثمارية يتضمن أي شكل من أشكال الإفصاح عن تضارب المصالح المحتمل، أو الوضع المهني، أو ما إذا كانوا يتلقون عمولات أو مدفوعات.

إعادة تشكيل المعتقدات المالية

وبعيدًا عن اتخاذ قرارات استثمارية محددة، يقوم المؤثرون الماليون بإعادة تشكيل المعتقدات المالية الأساسية لجيل زي بشكل رئيسي. يكشف استطلاع الرأي الذي أجريناه عن ابتعاد مذهل عن الحكمة المالية التقليدية، حيث يشكك 68% من المشاركين في الحاجة إلى وظيفة تقليدية يومية، ويشكك 65% منهم في أهمية الشهادة الجامعية. وبالمثل، يشكك 44% من المشاركين في الاستطلاع في أهمية ملكية المنازل كهدف مالي، بينما يرفض 41% منهم التحذيرات التقليدية بشأن الاستثمار في العملات المشفرة. ما يقرب من نصفهم (49%) لا يوافقون على التحذيرات التقليدية ضد بطاقات الائتمان. تمثل هذه التحولات ابتعادًا كبيرًا عن التوجيهات المالية التقليدية، وقد تعكس الواقع الاقتصادي المتغير وتأثير محتوى المؤثرين الماليين الذي يروج لمسارات بديلة للنجاح المالي.

إيجاد التوازن: المنصات المسؤولة، وتثقيف المستهلك

مع تزايد المخاوف بشأن المشورة المالية غير الخاضعة للتنظيم، تعمل بعض المنصات على سد الفجوة بين سهولة الوصول والمسؤولية. تُمثل شركة Olymptrade، وهي شركة وساطة عبر الإنترنت مرخصة وخاضعة للتنظيم، أحد الأساليب التي تعمل على الربط بين الخدمات المالية التقليدية والتفضيلات الرقمية الحديثة.

يمثل ظهور المؤثرين الماليين فرصة وتحديًا في الوقت نفسه لقطاع الخدمات المالية. في حين أن هذه الأصوات الجديدة قد ساعدت في جعل التعليم المالي أكثر سهولة وجاذبية للمستثمرين الشباب، إلا أن غياب التنظيم والرقابة يمثل مخاطر حقيقية.

تشير البيانات إلى أنه على الرغم من تقدير جيل زي لسهولة الوصول إلى المؤثرين الماليين وإمكانية التواصل معهم، إلا أنهم يدركون أيضًا الحاجة إلى تحسين الرقابة والإفصاح عن المخاطر. يخلق هذا الوعي فرصة للمنصات التي يمكنها الجمع بنجاح بين الانخراط في وسائل التواصل الاجتماعي، والامتثال التنظيمي المناسب وإدارة المخاطر.

المنهجية

أُجري هذا الاستطلاع في مارس 2025 على 1,753 شخصًا بالغًا من جيل زي تتراوح أعمارهم بين 18 و28 عامًا. وقد تم سؤال المشاركين في الاستطلاع عن أنماط استخدامهم لوسائل التواصل الاجتماعي، وسلوكياتهم الاستثمارية، ومعتقداتهم المالية، وتجاربهم مع المحتوى المالي عبر الإنترنت. تم جمع بيانات هاشتاجات تيك توك في مارس 2025.